Aanbetalingscalculator

Aanbetaling Calculator – Begrijp de Oorsprong van Fondsen voor uw Hypotheek in Spanje

Wanneer u een hypotheek in Spanje aanvraagt, vereist de bank een minimale aanbetaling van 30% voor niet-ingezetenen. Het is echter niet voldoende om alleen over het geld te beschikken – Spaanse banken onderzoeken grondig de oorsprong van deze fondsen om te voldoen aan de regelgeving en financiële stabiliteitseisen. Bovendien moeten kopers rekening houden met extra kosten tot 12% bovenop de aankoopprijs, afhankelijk van de locatie en de toepasselijke belastingen. Hieronder leggen we uit welke financieringsbronnen worden geaccepteerd, welke niet, en waarom sommige bronnen worden uitgesloten.

✅ Geaccepteerde financieringsbronnen

Spaanse banken accepteren aanbetalingsfondsen die afkomstig zijn van transparante en goed gedocumenteerde bronnen, waaronder:

• Spaargeld uit salaris of bedrijfsinkomsten – Geld dat is opgebouwd uit lonen, dividenden of inkomsten als zelfstandige. Banken vragen meestal belastingaangiftes, loonstroken of financiële overzichten van uw bedrijf.
• Verkoop van onroerend goed of investeringen – Als de fondsen afkomstig zijn van de verkoop van een woning, aandelen of andere investeringen, zal de bank documentatie opvragen die de transactie aantoont (bijvoorbeeld verkoopakten, makelaarsverklaringen).
• Erfenis of schenking van directe familieleden – In sommige gevallen kan een schenking van ouders aan kinderen als geaccepteerde financieringsbron worden beschouwd, mits goed gedocumenteerd. De bank kan vragen om een notariële schenkingsakte waarin staat dat het geld geen lening is en, indien van toepassing, bewijs van belastingnaleving.
• Pensioen- of lijfrente-uitkeringen – Geldopnames uit pensioenregelingen of lijfrentes zijn acceptabel, maar de bank kan vragen om bewijs van opname en belastinggegevens.
• Dividenden of fondsen uit uw eigen bedrijf – Als u een bedrijf bezit, kunt u de bedrijfsfondsen gebruiken voor de aanbetaling, mits goed gedocumenteerd.

❌ Niet-geaccepteerde financieringsbronnen

Sommige financieringsbronnen worden niet geaccepteerd door Spaanse banken, omdat ze geen direct spaargeld vertegenwoordigen en financiële of regelgevende risico's met zich meebrengen. Dit omvat:

• Hypotheek op een woning in uw thuisland – Als u een nieuwe hypotheek afsluit in uw thuisland om de aanbetaling voor een woning in Spanje te financieren, zal de Spaanse bank deze fondsen niet accepteren. Banken eisen dat de aanbetaling afkomstig is van direct spaargeld, niet van extra leningen.
• Persoonlijke leningen of geleend geld – Geld verkregen via een persoonlijke lening, kredietlijn of een andere vorm van financiering wordt niet geaccepteerd. Spaanse banken willen dat kopers beschikken over echt spaargeld en niet afhankelijk zijn van externe leningen, die hun financiële last kunnen vergroten.
• Cryptocurrency transacties – Banken accepteren geen geld uit cryptocurrency-verkopen vanwege de moeilijkheid om de oorsprong te traceren en te verifiëren.
• Contante stortingen zonder duidelijke herkomst – Grote contante stortingen zonder documentatie worden als risicovol beschouwd vanwege mogelijke witwaspraktijken.
• Geld uit offshore-rekeningen in risicovolle jurisdicties – Banken kunnen geld uit belastingparadijzen of landen met een hoog financieel risico weigeren vanwege internationale regelgeving inzake financiële naleving.
• Niet-aangegeven of onbelast inkomen – Elk inkomen dat niet is aangegeven bij de belastingdienst of waarvoor geen ondersteunende financiële gegevens beschikbaar zijn, wordt niet geaccepteerd.

Extra kosten naast de 30% aanbetaling

Naast de minimale aanbetaling van 30%, moeten kopers tot 12% extra van de aankoopprijs reserveren voor belastingen en andere kosten, afhankelijk van de locatie van het onroerend goed. Deze bijkomende kosten kunnen bestaan uit:

• Overdrachtsbelasting (ITP) of BTW (IVA) – Meestal tussen 6% en 10% van de aankoopprijs, afhankelijk van de regio en of het een nieuwbouw of bestaande woning betreft.
• Notaris- en kadasterkosten – Ongeveer 1% van de aankoopprijs.
• Advocaatkosten – Het wordt aanbevolen om een advocaat in te schakelen, met een gebruikelijke vergoeding van 1% van de aankoopprijs.
• Hypotheekafsluitkosten – Als u financiering nodig heeft, kunnen banken een dossier- of opstartkosten in rekening brengen, afhankelijk van de bank.

Waarom moeten banken de oorsprong van fondsen verifiëren?

Spaanse banken moeten voldoen aan strikte anti-witwasregelgeving (AML) en financiële risicobeleid. Door ervoor te zorgen dat de aanbetaling afkomstig is van direct spaargeld in plaats van extra leningen, wordt het volgende gewaarborgd:

1. Voorkomen van financiële instabiliteit – Extra leningen om een aanbetaling te financieren verhogen de schuldenlast en het risico voor de koper.
2. Zorgvuldigheid in financiële verantwoordelijkheid – Banken willen zien dat kopers financieel stabiel zijn en in staat zijn om een woning te kopen zonder afhankelijk te zijn van bijkomende leningen.
3. Naleving van Europese bankregelgeving – Spaanse banken volgen de AML-richtlijnen van de Europese Unie, die volledige transparantie in financiële transacties vereisen.

Hulp nodig bij uw hypotheekaanvraag?

Bij Mortgage in Spain begeleiden wij niet-ingezeten kopers bij het verkrijgen van een hypotheek, zorgen we ervoor dat hun fondsen voldoen aan de bankvereisten en maximaliseren we hun goedkeuringskansen.

Wij zijn een hypotheekmakelaar met een vergunning van de Bank van Spanje. Onze diensten worden betaald door de bank die uw hypotheek verstrekt, dus u hoeft zich geen zorgen te maken over extra kosten.

• ✅ Vraag vandaag nog deskundig advies aan! Neem contact met ons op en start uw hypotheekproces met vertrouwen.