Hypotheekopties voor Off-Plan Property in Spanje: Uw belangrijkste vragen beantwoord

2. Als ik nu een hypotheekvoorafgoedkeuring krijg, is het dan gegarandeerd dat ik de hypotheek ontvang zodra het huis over een jaar of langer is opgeleverd?

Nee, een voorafgaande goedkeuring is geen garantie.

3. Garandeert de bank de rente en voorwaarden die zij mij nu bieden wanneer de woning is opgeleverd?

Nee,

4. Kan ik een overbruggingskrediet krijgen om de aanbetaling te dekken die de projectontwikkelaar vraagt om met de bouw te beginnen?

Momenteel bieden Spaanse banken geen overbruggingsleningen aan voor de aanbetalingen op off-plan eigendommen. U zult deze betalingen onafhankelijk moeten financieren, aangezien er doorgaans geen financiering beschikbaar is voor deze fase.

5. Wat is het maximale bedrag dat ik als niet-ingezetene kan financieren?

Als niet-ingezetene kunt u tot 70% van de aankoopprijs financieren (exclusief belastingen). Als uw inkomen echter in een andere valuta dan euro is, bieden sommige banken u mogelijk alleen een hypotheek aan voor maximaal 60% van de prijs van het onroerend goed, afhankelijk van hun risicobeoordelingen.

6. Welke belastingen moet ik betalen als het huis klaar is?

Bij de aankoop van een off-plan woning in Spanje, moet u BTW (IVA) betalen van 10% van de waarde van de woning, samen met zegelrecht (AJD), dat varieert tussen 0,5% en 1,5%, afhankelijk van de regio. Deze belastingen moeten bij voltooiing worden betaald.

7. Welke extra kosten of commissies betaal ik bij de aankoop van een woning die nog in aanbouw is, en wanneer moeten deze betaald worden?

Naast belastingen, zult u notariskosten, kadasterkosten en administratiekosten moeten betalen. Het is ook gebruikelijk om te betalen voor juridische diensten, die, hoewel niet verplicht, sterk worden aanbevolen. Deze kosten voegen doorgaans ongeveer 1% tot 3% toe aan de totale kosten en zijn doorgaans verschuldigd bij voltooiing van de aankoop van het onroerend goed.

8. Wat is het minimale netto-inkomen dat ik nodig heb om in aanmerking te komen voor een hypotheek in Spanje?

Spaanse banken eisen dat uw maandelijkse hypotheekbetalingen niet meer dan 35% van uw netto-inkomen na belastingen en kosten bedragen. Bovendien beoordelen banken het inkomen anders dan in andere landen. Zelfs als u bijvoorbeeld een hypotheek met alleen rente in het buitenland hebt, berekenen Spaanse banken zowel de rente als de aflossing van de hoofdsom. Variabel inkomen uit bonussen of huur wordt vaak slechts gedeeltelijk meegerekend. U moet ook een consistent inkomen van ten minste drie jaar aantonen, hetzij via een dienstverband of via stabiele bedrijfswinsten als u uw eigen bedrijf runt.

9. Kan ik het onroerend goed kopen en de hypotheek op naam van mijn buitenlandse (niet-Spaanse) bedrijf laten zetten?

Nee, Spaanse banken verstrekken geen hypotheken aan buitenlandse bedrijven. Hypotheekleningen zijn alleen beschikbaar voor personen of bedrijven die in Spanje zijn geregistreerd.

10. Kan ik een hypotheek krijgen voor meer dan 70% van de aankoopprijs als ik geen ingezetene ben?

Nee, een niet-ingezetene kan onder geen beding meer dan 70% financiering van de aankoopprijs verkrijgen (exclusief belastingen). Bovendien kunnen banken, afhankelijk van uw inkomstenvaluta, het hypotheekaanbod beperken tot 60%.

11. Welke garanties heb ik bij de aankoop van een off-plan woning om ervoor te zorgen dat mijn geld beschermd is?



Bij de aankoop van een off-plan eigendom is het cruciaal om te controleren of de ontwikkelaar een bankgarantie of verzekeringspolis verstrekt. Dit zorgt ervoor dat, in het geval dat de ontwikkelaar failliet gaat of het project niet afmaakt, u de tijdens de bouw betaalde bedragen kunt terugkrijgen. Zorg er altijd voor dat u deze garanties begrijpt voordat u een contract ondertekent

12. Wat gebeurt er als ik besluit het pand niet te kopen als het eenmaal af is? Kan ik mijn geld terugkrijgen?

Off-plan koopcontracten in Spanje zijn over het algemeen strikt, wat betekent dat als u besluit de aankoop niet te voltooien, u het risico loopt de aanbetalingen en betalingen te verliezen. Voordat u zich vastlegt, moet u de contractvoorwaarden zorgvuldig doornemen om te begrijpen of u verhaal hebt als u van gedachten verandert.

13. Wat zijn de verschillen in belastingen en kosten tussen de aankoop van een woning die nog in aanbouw is en een sleutelklare (opgeleverde) woning?

Voor off-plan eigendommen betaalt u 10% BTW (IVA), terwijl u voor een wederverkoop of sleutelklare woning overdrachtsbelasting (ITP) betaalt, die varieert van 6% tot 10%, afhankelijk van de regio. Daarnaast omvatten off-plan aankopen meestal gefaseerde betalingen tijdens de bouw, terwijl sleutelklare woningen volledige betaling vereisen op het moment van aankoop.

14. Wat zijn de voordelen van het kopen van een off-plan woning ten opzichte van een instapklare woning?

Als u off-plan koopt, kunt u mogelijk profiteren van lagere prijzen tijdens de vroege fasen van de ontwikkeling en krijgt u de kans om bepaalde aspecten van het pand aan te passen. Er is echter een wachttijd en het risico bestaat dat de hypotheek bij voltooiing niet wordt goedgekeurd. Sleutelklare woningen zijn daarentegen direct beschikbaar, waardoor vertragingen in de bouw worden vermeden, maar u hebt doorgaans minder flexibiliteit in termen van maatwerk.

15. Zal de bank de huurinkomsten van het pand, nadat het is opgeleverd, als onderdeel van mijn inkomen beschouwen?

Nee, in Spanje houden banken geen rekening met toekomstige huurinkomsten bij het beoordelen van de betaalbaarheid van hypotheken. Ze hanteren een conservatieve benadering ("criterio de prudencia") en houden alleen rekening met huidige, bewezen inkomsten om risico's te minimaliseren.