Mogućnosti hipoteke za nekretninu u izgradnji u Španjolskoj: odgovori na vaša ključna pitanja

2. Ako sada dobijem prethodno odobrenje za hipoteku, je li zajamčeno da ću dobiti hipoteku nakon što kuća bude dovršena za godinu ili više?

Ne, prethodno odobrenje nije jamstvo.

3. Hoće li banka jamčiti kamatu i uvjete koje mi nudi sada kada nekretnina bude dovršena?

Ne,

4. Mogu li dobiti zajam za premošćivanje za pokrivanje predujma koji investitor zahtijeva za početak gradnje?

Trenutačno španjolske banke ne nude zajmove za premošćivanje za predujam za nekretnine izvan izgradnje. Morat ćete samostalno financirati ova plaćanja, budući da financiranje obično nije dostupno za ovu fazu.

5. Kao nerezident, koji je najveći iznos koji mogu financirati?

Kao nerezident možete financirati do 70% kupoprodajne cijene (bez poreza). Međutim, ako je vaš prihod u valuti koja nije euro, neke vam banke mogu ponuditi samo hipoteku do 60% cijene nekretnine, ovisno o njihovoj procjeni rizika.

6. Koje ću poreze platiti kada kuća bude dovršena?

Kada kupujete nekretninu u izgradnji u Španjolskoj, morat ćete platiti PDV (IVA) od 10% vrijednosti nekretnine, zajedno s biljegovinom (AJD), koja varira između 0,5% i 1,5% ovisno o regiji. Ovi se porezi plaćaju po završetku.

7. Koje ću dodatne naknade ili provizije platiti kada kupujem nekretninu u izgradnji i kada dospijevaju?

Osim poreza, snosit ćete javnobilježničke naknade, zemljišnoknjižne pristojbe i administrativne troškove. Također je uobičajeno platiti pravne usluge, koje se, iako nisu obvezne, toplo preporučuju. Ove naknade obično dodaju oko 1% do 3% ukupnim troškovima i obično se plaćaju po završetku kupnje nekretnine.

8. Koliki je minimalni neto prihod koji mi je potreban da bih se kvalificirao za hipoteku u Španjolskoj?

Španjolske banke zahtijevaju da vaše mjesečne otplate hipoteke ne prelaze 35% vašeg neto prihoda nakon poreza i troškova. Osim toga, banke drugačije procjenjuju prihod nego u drugim zemljama. Na primjer, čak i ako imate samo kamatu na hipoteku u inozemstvu, španjolske banke će izračunati otplatu i kamate i glavnice. Varijabilni prihod od bonusa ili najma često se samo djelomično uzima u obzir. Također morate dokazati dosljedan prihod tijekom najmanje tri godine, bilo kroz zaposlenje ili stalnu dobit tvrtke ako vodite vlastiti posao.

9. Mogu li kupiti nekretninu i imati hipoteku na ime moje strane (nešpanjolske) tvrtke?

Ne, španjolske banke ne daju hipoteke stranim tvrtkama. Hipotekarni krediti dostupni su samo pojedincima ili tvrtkama registriranim u Španjolskoj.

10. Mogu li dobiti hipoteku za više od 70% kupoprodajne cijene ako sam nerezident?

Ne, ni pod kojim uvjetima nerezident ne može dobiti više od 70% financiranja kupoprodajne cijene (bez poreza). Štoviše, ovisno o valuti vašeg prihoda, banke mogu ograničiti ponudu hipoteke na 60%.

11. Koja jamstva imam kada kupujem nekretninu koja nije u planu da osiguram da je moj novac zaštićen?



Kada kupujete nekretninu izvan izgradnje, ključno je provjeriti daje li investitor bankovno jamstvo ili policu osiguranja. To osigurava da, u slučaju da investitor bankrotira ili ne uspije dovršiti projekt, možete povratiti iznose plaćene tijekom izgradnje. Prije potpisivanja ugovora uvijek budite sigurni da razumijete ova jamstva

12. Što se događa ako odlučim ne kupiti nekretninu nakon što je dovršena? Mogu li dobiti svoj novac natrag?

Ugovori o kupnji izvan plana u Španjolskoj općenito su strogi, što znači da ako odlučite ne dovršiti kupnju, riskirate gubitak depozita i plaćanja. Prije nego što se obvežete, trebali biste pažljivo pregledati uvjete ugovora kako biste shvatili imate li ikakva prava ako se predomislite.

13. Koje su razlike u porezima i naknadama između kupnje nekretnine u izgradnji i (dovršene) kuće s ključem?

Za nekretnine izvan izgradnje plaćate PDV (IVA) od 10%, dok za preprodaju ili nekretninu spremnu za ključ plaćate porez na prijenos (ITP), koji se kreće od 6% do 10%, ovisno o regiji. Osim toga, kupnje izvan plana obično uključuju postupna plaćanja tijekom izgradnje, dok kuće gotove po ključu zahtijevaju punu isplatu u trenutku kupnje.

14. Koje su prednosti kupnje nekretnine u izgradnji u odnosu na kuću gotovu za ključ?

Kupnja izvan plana omogućuje vam potencijalnu korist od nižih cijena tijekom ranih faza razvoja i nudi vam priliku da prilagodite određene aspekte nekretnine. Međutim, to uključuje razdoblje čekanja i nosi rizik da hipoteka možda neće biti odobrena nakon završetka. Kuće spremne za ključeve, s druge strane, nude trenutnu dostupnost, izbjegavajući kašnjenja u izgradnji, ali obično imate manje fleksibilnosti u pogledu prilagodbe.

15. Hoće li banka uzeti u obzir prihod od najma nekretnine nakon što je dovršena kao dio mojih prihoda?

Ne, u Španjolskoj banke ne uzimaju u obzir budući prihod od najma kada procjenjuju pristupačnost hipoteke. Djeluju prema konzervativnom pristupu ("criterio de prudencia") i uzimaju u obzir samo trenutne, dokazane prihode kako bi smanjili rizik.