Asuntolainavaihtoehdot suunnitelman ulkopuolisille kiinteistöille Espanjassa: avainkysymyksiisi on vastattu

2. Jos saan asuntolainan ennakkohyväksynnän nyt, onko taattu, että saan asuntolainan, kun talo valmistuu vuoden kuluttua tai enemmän?

Ei, ennakkohyväksyntä ei ole takuu.

3. Takaako pankki minulle tarjoamansa koron ja ehdot nyt, kun omaisuus on valmis?

Ei,

4. Voinko saada siirtymälainaa kattamaan rakennuttajan tarvitseman käsirahan rakentamisen aloittamisesta?

Tällä hetkellä espanjalaiset pankit eivät tarjoa ylimääräisiä lainoja suunnitelman ulkopuolisten kiinteistöjen käsirahaan. Sinun on rahoitettava nämä maksut itsenäisesti, koska rahoitusta ei yleensä ole saatavilla tähän vaiheeseen.

5. Mikä on suurin määrä, jonka voin rahoittaa ulkomailla?

Ulkomaalaisena voit rahoittaa enintään 70 % kauppahinnasta (ilman veroja). Jos tulot ovat kuitenkin muussa valuutassa kuin euroissa, jotkin pankit voivat tarjota sinulle asuntolainaa enintään 60 % asunnon hinnasta riippuen niiden riskiarvioinnista.

6. Mitä veroja maksan, kun talo on valmis?

Kun ostat suunnitelmasta poikkeavan kiinteistön Espanjassa, sinun on maksettava arvonlisävero (IVA) 10 % kiinteistön arvosta sekä leimavero (AJD), joka vaihtelee 0,5 % ja 1,5 % välillä alueesta riippuen. Nämä verot maksetaan valmistumisen yhteydessä.

7. Mitä lisäpalkkioita tai provisioita maksan ostaessani suunnitelman ulkopuolista omaisuutta, ja milloin ne erääntyvät?

Verojen lisäksi maksat notaaripalkkiot, kiinteistörekisterimaksut ja hallintokulut. On myös yleistä maksaa lakipalveluista, jotka, vaikka ne eivät ole pakollisia, ovat erittäin suositeltavia. Nämä maksut lisäävät tyypillisesti noin 1–3 prosenttia kokonaiskustannuksista, ja ne maksetaan yleensä kiinteistön oston päätyttyä.

8. Mikä on vähimmäisnettotulo, jonka tarvitsen saadakseni asuntolainaa Espanjassa?

Espanjalaiset pankit edellyttävät, että asuntolainasi kuukausittaiset maksut eivät ylitä 35 % nettotulostasi verojen ja kulujen jälkeen. Lisäksi pankit arvioivat tuloja eri tavalla kuin muissa maissa. Esimerkiksi vaikka sinulla olisi vain korkoinen asuntolaina ulkomailla, espanjalaiset pankit laskevat sekä koron että pääoman lyhennykset. Muuttuvat tulot bonuksista tai vuokratuloista otetaan usein huomioon vain osittain. Sinun on myös osoitettava tasaiset tulot vähintään kolmen vuoden ajan joko työsuhteen tai vakaan yrityksen voiton kautta, jos harjoitat omaa yritystäsi.

9. Voinko ostaa kiinteistön ja pitää kiinnityksen ulkomaisen (ei-espanjalaisen) yritykseni nimissä?

Ei, espanjalaiset pankit eivät myönnä asuntolainoja ulkomaisille yrityksille. Asuntolainaa voivat saada vain Espanjassa rekisteröidyt yksityishenkilöt tai yritykset.

10. Voinko saada asuntolainaa yli 70 % ostohinnasta, jos olen ulkomailla?

Ei, ulkomailla asuva ei voi missään olosuhteissa saada rahoitusta yli 70 % kauppahinnasta (ilman veroja). Lisäksi pankit voivat rajoittaa asuntolainatarjouksen 60 prosenttiin tulovaluutoistasi riippuen.

11. Mitä takeita minulla on, kun ostan suunnitelman ulkopuolisen kiinteistön varmistaakseni rahani turvassa?



Suunnitelman ulkopuolista omaisuutta ostettaessa on tärkeää varmistaa, että rakennuttaja tarjoaa pankkitakuun tai vakuutuksen. Näin varmistetaan, että jos rakennuttaja menee konkurssiin tai ei saa projektia valmiiksi, voit saada takaisin rakentamisen aikana maksetut summat. Varmista aina, että ymmärrät nämä takuut ennen sopimuksen allekirjoittamista

12. Mitä tapahtuu, jos päätän olla ostamatta omaisuutta sen valmistuttua? Voinko saada rahani takaisin?

Suunnitelman ulkopuoliset ostosopimukset Espanjassa ovat yleensä tiukkoja, mikä tarkoittaa, että jos päätät olla tekemättä ostoa, voit menettää talletukset ja suoritetut maksut. Ennen sitoutumista sinun tulee tutustua huolellisesti sopimusehtoihin, jotta ymmärrät, onko sinulla oikeussuojakeinoja, jos muutat mieltäsi.

13. Mitä eroja veroissa ja maksuissa on suunnitelman ulkopuolisen kiinteistön ja avainvalmis (valmis) kodin ostamisen välillä?

Suunnittelemattomista kiinteistöistä maksat arvonlisäveroa (IVA) 10 %, kun taas jälleenmyynnistä tai avainvalmis kiinteistöstä maksat varainsiirtoveron (ITP), joka vaihtelee 6 %:sta 10 %:iin alueesta riippuen. Lisäksi suunnitelman ulkopuolisiin ostoihin liittyy yleensä vaiheittainen maksu rakennusvaiheessa, kun taas avainvalmiskodit vaativat täyden maksun ostohetkellä.

14. Mitä etuja suunnitelman ulkopuolisen kiinteistön ostamisesta on avainvalmis kotiin verrattuna?

Suunnitelman ulkopuolinen ostaminen antaa sinulle mahdollisuuden hyötyä alhaisemmista hinnoista kehittämisen alkuvaiheessa ja tarjoaa mahdollisuuden räätälöidä kiinteistön tiettyjä puolia. Siihen liittyy kuitenkin odotusaika, ja siihen liittyy riski, että asuntolainaa ei ehkä hyväksytä sen valmistuttua. Avainvalmis kodit puolestaan tarjoavat välittömän saatavuuden, jolloin vältytään rakentamisen viivästymiltä, mutta sinulla on yleensä vähemmän joustavuutta räätälöinnin suhteen.

15. Pitääkö pankki kiinteistön vuokratulot sen valmistuttua osana tulojani?

Ei, Espanjassa pankit eivät ota huomioon tulevaa vuokratuloa arvioidessaan asuntolainan kohtuuhintaisuutta. Ne toimivat konservatiivisen lähestymistavan mukaisesti ("criterio de prudencia") ja ottavat huomioon vain nykyiset, todistetut tulot riskin minimoimiseksi.