Opções de hipoteca para imóveis na planta na Espanha: suas principais perguntas respondidas

2. Se eu obtiver uma pré-aprovação de hipoteca agora, há garantia de que receberei a hipoteca quando a casa estiver concluída, em um ano ou mais?

Não, uma pré-aprovação não é uma garantia.

3. O banco garantirá a taxa de juros e os termos que me oferece agora quando o imóvel estiver concluído?

Não,

4. Posso obter um empréstimo-ponte para cobrir o pagamento inicial exigido pelo desenvolvedor para iniciar a construção?

Atualmente, os bancos espanhóis não oferecem empréstimos-ponte para as entradas de imóveis na planta. Você precisará financiar esses pagamentos de forma independente, pois normalmente não há financiamento disponível para essa fase.

5. Como não residente, qual é o valor máximo que posso financiar?

Como não residente, você pode financiar até 70% do preço de compra (excluindo impostos). No entanto, se sua renda for em uma moeda diferente de euros, alguns bancos podem oferecer a você uma hipoteca de até 60% do preço do imóvel, dependendo de suas avaliações de risco.

6. Quais impostos pagarei quando a casa estiver concluída?

Ao comprar um imóvel na planta na Espanha, você precisará pagar IVA (IVA) de 10% do valor do imóvel, junto com imposto de selo (AJD), que varia entre 0,5% e 1,5% dependendo da região. Esses impostos são pagos na conclusão.

7. Quais taxas ou comissões adicionais pagarei ao comprar um imóvel na planta e quando elas vencem?

Além dos impostos, você incorrerá em taxas de notário, taxas de registro de terras e custos administrativos. Também é comum pagar por serviços jurídicos, que, embora não sejam obrigatórios, são altamente recomendados. Essas taxas normalmente adicionam cerca de 1% a 3% ao custo total e geralmente são devidas após a conclusão da compra da propriedade.

8. Qual é a renda líquida mínima necessária para me qualificar para uma hipoteca na Espanha?

Os bancos espanhóis exigem que seus pagamentos mensais de hipoteca não excedam 35% de sua renda líquida após impostos e despesas. Além disso, os bancos avaliam a renda de forma diferente do que em outros países. Por exemplo, mesmo se você tiver uma hipoteca somente de juros no exterior, os bancos espanhóis calcularão os pagamentos de juros e principal. A renda variável de bônus ou aluguéis geralmente é considerada apenas parcialmente. Você também deve demonstrar renda consistente por pelo menos três anos, seja por meio de emprego ou lucros estáveis da empresa, se você administra seu próprio negócio.

9. Posso comprar o imóvel e ter a hipoteca em nome da minha empresa estrangeira (não espanhola)?

Não, os bancos espanhóis não fornecem hipotecas para empresas estrangeiras. Empréstimos hipotecários estão disponíveis apenas para pessoas físicas ou jurídicas registradas na Espanha.

10. Posso obter uma hipoteca de mais de 70% do preço de compra se eu não for residente?

Não, em nenhuma circunstância um não residente pode obter mais de 70% de financiamento do preço de compra (excluindo impostos). Além disso, dependendo da moeda da sua renda, os bancos podem limitar a oferta de hipoteca a 60%.

11. Quais garantias tenho ao comprar um imóvel na planta para garantir que meu dinheiro esteja protegido?



Ao comprar um imóvel na planta, é crucial verificar se o desenvolvedor fornece uma garantia bancária ou apólice de seguro. Isso garante que, no caso de o desenvolvedor entrar em falência ou não concluir o projeto, você pode recuperar os valores pagos durante a construção. Sempre certifique-se de entender essas garantias antes de assinar um contrato

12. O que acontece se eu decidir não comprar a propriedade depois que ela estiver pronta? Posso receber meu dinheiro de volta?

Os contratos de compra off-plan na Espanha são geralmente rigorosos, o que significa que se você decidir não concluir a compra, corre o risco de perder os depósitos e pagamentos feitos. Antes de se comprometer, você deve revisar cuidadosamente os termos do contrato para entender se tem algum recurso caso mude de ideia.

13. Quais são as diferenças em impostos e taxas entre comprar um imóvel na planta e um imóvel pronto para receber a chave (concluído)?

Para propriedades na planta, você paga IVA (IVA) a 10%, enquanto para uma propriedade de revenda ou pronta para receber a chave, você paga imposto de transferência (ITP), que varia de 6% a 10%, dependendo da região. Além disso, compras na planta geralmente envolvem pagamentos em etapas durante a construção, enquanto casas prontas para receber a chave exigem pagamento integral no momento da compra.

14. Quais são as vantagens de comprar um imóvel na planta em vez de uma casa pronta para morar?

Comprar na planta permite que você potencialmente se beneficie de preços mais baixos durante as fases iniciais do desenvolvimento e oferece a chance de personalizar certos aspectos da propriedade. No entanto, envolve um período de espera e carrega o risco de que a hipoteca possa não ser aprovada após a conclusão. Casas prontas para entrega, por outro lado, oferecem disponibilidade imediata, evitando atrasos na construção, mas você normalmente tem menos flexibilidade em termos de personalização.

15. O banco considerará a renda do aluguel do imóvel depois que ele estiver concluído como parte da minha renda?

Não, na Espanha, os bancos não consideram a renda futura de aluguel ao avaliar a capacidade de pagar uma hipoteca. Eles operam sob uma abordagem conservadora ("criterio de prudencia") e contabilizam apenas a renda atual e comprovada para minimizar o risco.