Bolånealternativ för fastigheter utanför plan i Spanien: Dina nyckelfrågor besvarade

2. Om jag får ett förhandsgodkännande för bolån nu, är det garanterat att jag kommer att få bolånet när huset står färdigt om ett år eller mer?

Nej, ett förhandsgodkännande är ingen garanti.

3. Kommer banken att garantera den ränta och villkor de erbjuder mig nu när fastigheten är färdigbyggd?

Inga,

4. Kan jag få ett överbryggningslån för att täcka handpenningen som byggherren kräver för att börja bygga?

För närvarande erbjuder spanska banker inte överbryggningslån för handpenning på fastigheter utanför planen. Du kommer att behöva finansiera dessa betalningar oberoende, eftersom ingen finansiering vanligtvis är tillgänglig för denna fas.

5. Vilket är det maximala beloppet jag kan finansiera som icke-bosatt?

Som utlänning kan du finansiera upp till 70 % av köpeskillingen (exklusive skatter). Men om din inkomst är i en annan valuta än euro kan vissa banker bara erbjuda dig ett bolån för upp till 60 % av fastighetspriset, beroende på deras riskbedömningar.

6. Vilka skatter kommer jag att betala när huset är färdigbyggt?

När du köper en fastighet utanför planen i Spanien måste du betala moms (IVA) på 10 % av fastighetens värde, tillsammans med stämpelskatt (AJD), som varierar mellan 0,5 % och 1,5 % beroende på region. Dessa skatter ska betalas vid färdigställande.

7. Vilka ytterligare avgifter eller provisioner kommer jag att betala när jag köper en fastighet utanför planen, och när förfaller de?

Utöver skatter kommer du att få notarieavgifter, fastighetsregistreringsavgifter och administrativa kostnader. Det är också vanligt att betala för juridiska tjänster, som, även om de inte är obligatoriska, rekommenderas starkt. Dessa avgifter lägger vanligtvis till cirka 1 % till 3 % av den totala kostnaden och betalas vanligtvis när fastighetsköpet är slutfört.

8. Vilken är den lägsta nettoinkomst jag behöver för att kvalificera mig för ett bolån i Spanien?

Spanska banker kräver att dina månatliga bolånebetalningar inte överstiger 35 % av din nettoinkomst efter skatter och utgifter. Dessutom bedömer bankerna inkomster annorlunda än i andra länder. Till exempel, även om du har ett räntefritt bolån utomlands kommer spanska banker att beräkna både ränta och amorteringar. Rörliga intäkter från bonusar eller hyror beaktas ofta endast delvis. Du måste också visa konstant inkomst i minst tre år, antingen genom anställning eller stadiga företagsvinster om du driver ditt eget företag.

9. Kan jag köpa fastigheten och ha bolånet i mitt utländska (icke-spanska) företags namn?

Nej, spanska banker ger inte bolån till utländska företag. Hypotekslån är endast tillgängliga för privatpersoner eller företag registrerade i Spanien.

10. Kan jag få ett bolån för mer än 70 % av köpeskillingen om jag är utlänning?

Nej, en utlänning kan under inga omständigheter få mer än 70 % finansiering av köpeskillingen (exklusive skatter). Dessutom, beroende på din inkomstvaluta, kan banker begränsa bolåneerbjudandet till 60%.

11. Vilka garantier har jag när jag köper en fastighet utanför planen för att säkerställa att mina pengar är skyddade?



När du köper en fastighet utanför planen är det viktigt att verifiera att byggherren tillhandahåller en bankgaranti eller försäkring. Detta säkerställer att du, om byggherren går i konkurs eller misslyckas med att slutföra projektet, kan återfå de belopp som betalats under bygget. Se alltid till att du förstår dessa garantier innan du skriver på ett kontrakt

12. Vad händer om jag bestämmer mig för att inte köpa fastigheten när den är klar? Kan jag få tillbaka mina pengar?

Off-plan köpkontrakt i Spanien är generellt sett strikta, vilket innebär att om du bestämmer dig för att inte slutföra köpet riskerar du att förlora insättningar och betalningar. Innan du förbinder dig bör du noggrant granska avtalsvillkoren för att förstå om du har någon regressrätt om du ändrar dig.

13. Vilka är skillnaderna i skatter och avgifter mellan att köpa en fastighet utanför planen och en nyckelfärdig (färdig) bostad?

För fastigheter utanför planen betalar du moms (IVA) med 10 %, medan för en återförsäljning eller nyckelfärdig fastighet betalar du överföringsskatt (ITP), som varierar från 6 % till 10 %, beroende på region. Dessutom innebär köp utanför plan vanligtvis stegvisa betalningar under konstruktionen, medan nyckelfärdiga hem kräver full betalning vid köptillfället.

14. Vilka är fördelarna med att köpa en egendom som ligger utanför planen jämfört med ett nyckelfärdigt hem?

Genom att köpa utanför planen kan du potentiellt dra nytta av lägre priser under de tidiga utvecklingsfaserna och ger dig chansen att anpassa vissa aspekter av fastigheten. Det innebär dock en karenstid och riskerar att bolånet inte kan godkännas vid färdigställande. Nyckelfärdiga hem, å andra sidan, erbjuder omedelbar tillgänglighet och undviker byggförseningar, men du har vanligtvis mindre flexibilitet när det gäller anpassning.

15. Kommer banken att betrakta hyresintäkter från fastigheten när den är färdigställd som en del av min inkomst?

Nej, i Spanien tar inte bankerna hänsyn till framtida hyresintäkter när de bedömer huruvida bolån är överkomliga. De verkar under ett konservativt tillvägagångssätt ("criterio de prudencia") och tar endast hänsyn till nuvarande, bevisade inkomster för att minimera risken.