Boliglånsalternativer for eiendom utenfor plan i Spania: dine nøkkelspørsmål besvart

2. Hvis jeg får forhåndsgodkjenning av boliglån nå, er det garantert at jeg får boliglånet når huset står ferdig om et år eller mer?

Nei, en forhåndsgodkjenning er ingen garanti.

3. Vil banken garantere renten og vilkårene de tilbyr meg nå når eiendommen er ferdigstilt?

Ingen,

4. Kan jeg få et brolån for å dekke forskuddsbetalingen utbygger krever for byggestart?

Foreløpig tilbyr ikke spanske banker overgangslån for forskuddsbetalinger på eiendommer utenfor planen. Du må finansiere disse betalingene uavhengig, siden det vanligvis ikke er tilgjengelig finansiering for denne fasen.

5. Som ikke-bosatt, hva er det maksimale beløpet jeg kan finansiere?

Som utlending kan du finansiere inntil 70 % av kjøpesummen (ekskl. avgifter). Men hvis inntekten din er i en annen valuta enn euro, kan enkelte banker bare tilby deg et boliglån for opptil 60 % av eiendomsprisen, avhengig av deres risikovurderinger.

6. Hvilke skatter vil jeg betale når huset er ferdigstilt?

Når du kjøper en eiendom utenfor planen i Spania, må du betale moms (IVA) med 10 % av eiendomsverdien, sammen med stempelavgift (AJD), som varierer mellom 0,5 % og 1,5 % avhengig av regionen. Disse avgiftene betales ved ferdigstillelse.

7. Hvilke ekstra gebyrer eller provisjoner vil jeg betale når jeg kjøper en eiendom utenfor planen, og når forfaller de?

I tillegg til skatt vil du pådra deg notaravgift, tinglysingsgebyr og administrative kostnader. Det er også vanlig å betale for juridiske tjenester, som, selv om de ikke er obligatoriske, anbefales på det sterkeste. Disse avgiftene legger vanligvis til rundt 1% til 3% til den totale kostnaden og forfaller vanligvis ved fullføring av eiendomskjøpet.

8. Hva er minimum nettoinntekt jeg trenger for å kvalifisere for et boliglån i Spania?

Spanske banker krever at dine månedlige boliglånsbetalinger ikke overstiger 35 % av nettoinntekten din etter skatt og utgifter. I tillegg vurderer bankene inntekt annerledes enn i andre land. For eksempel, selv om du har et avdragsfritt boliglån i utlandet, vil spanske banker beregne både renter og avdrag på hovedstolen. Variabel inntekt fra bonuser eller utleie vurderes ofte bare delvis. Du må også demonstrere konsistent inntekt i minst tre år, enten gjennom ansettelse eller jevn selskapsfortjeneste hvis du driver din egen virksomhet.

9. Kan jeg kjøpe eiendommen og ha boliglånet i mitt utenlandske (ikke-spanske) selskaps navn?

Nei, spanske banker gir ikke boliglån til utenlandske selskaper. Boliglån er kun tilgjengelig for enkeltpersoner eller selskaper registrert i Spania.

10. Kan jeg få boliglån for mer enn 70 % av kjøpesummen hvis jeg er utenlandsboende?

Nei, en ikke-bosatt kan under ingen omstendigheter oppnå mer enn 70 % finansiering av kjøpesummen (ekskl. avgifter). I tillegg, avhengig av inntektsvalutaen din, kan bankene begrense boliglånstilbudet til 60%.

11. Hvilke garantier har jeg når jeg kjøper en eiendom utenfor plan for å sikre at pengene mine er beskyttet?



Når du kjøper en eiendom utenfor plan, er det avgjørende å verifisere at utbygger gir en bankgaranti eller forsikring. Dette sikrer at i tilfelle utbygger går konkurs eller ikke fullfører prosjektet, kan du få tilbake beløpene som er betalt under byggingen. Sørg alltid for at du forstår disse garantiene før du signerer en kontrakt

12. Hva skjer hvis jeg bestemmer meg for ikke å kjøpe eiendommen når den er ferdig? Kan jeg få pengene mine tilbake?

Off-plan kjøpskontrakter i Spania er generelt strenge, noe som betyr at hvis du bestemmer deg for ikke å fullføre kjøpet, risikerer du å miste innskuddene og betalingene. Før du forplikter deg, bør du nøye gjennomgå kontraktsvilkårene for å forstå om du har noen regress hvis du ombestemmer deg.

13. Hva er forskjellene i skatter og avgifter mellom å kjøpe en eiendom utenfor plan og en nøkkelklar (ferdig) bolig?

For eiendommer utenfor plan betaler du moms (IVA) med 10 %, mens for videresalg eller nøkkelklar eiendom betaler du overføringsskatt (ITP), som varierer fra 6 % til 10 %, avhengig av region. I tillegg involverer kjøp utenfor plan vanligvis trinnvise betalinger under bygging, mens nøkkelklare hjem krever full betaling på kjøpstidspunktet.

14. Hva er fordelene med å kjøpe en eiendom utenom plan kontra en nøkkelklar bolig?

Å kjøpe utenfor planen lar deg potensielt dra nytte av lavere priser i de tidlige fasene av utviklingen og gir deg muligheten til å tilpasse visse aspekter av eiendommen. Det innebærer imidlertid en karenstid og medfører risiko for at boliglånet eventuelt ikke blir godkjent ved ferdigstillelse. Nøkkelklare boliger tilbyr derimot umiddelbar tilgjengelighet, og unngår byggeforsinkelser, men du har vanligvis mindre fleksibilitet når det gjelder tilpasning.

15. Vil banken vurdere leieinntekter fra eiendommen når den er ferdigstilt som en del av inntekten min?

Nei, i Spania tar ikke bankene hensyn til fremtidige leieinntekter når de vurderer overkommelighet på boliglån. De opererer under en konservativ tilnærming ("criterio de prudencia") og tar kun hensyn til nåværende, påvist inntekt for å minimere risiko.