Možnosti hipoteke za nepremičnino, ki ni v načrtu, v Španiji: odgovori na vaša ključna vprašanja

2. Če zdaj dobim predhodno odobritev hipoteke, ali je zagotovljeno, da bom prejel hipoteko, ko bo hiša dokončana čez eno leto ali več?

Ne, predhodna odobritev ni garancija.

3. Ali bo banka jamčila za obrestno mero in pogoje, ki mi jih ponuja zdaj, ko bo nepremičnina dokončana?

ne,

4. Ali lahko dobim premostitveno posojilo za pokritje pologa, ki ga investitor zahteva za začetek gradnje?

Španske banke trenutno ne ponujajo premostitvenih posojil za predplačila nepremičnin, ki niso v načrtu. Ta plačila boste morali financirati neodvisno, saj za to fazo financiranje običajno ni na voljo.

5. Kolikšen je najvišji znesek, ki ga lahko financiram kot nerezident?

Kot nerezident lahko financirate do 70% kupnine (brez davkov). Če pa je vaš dohodek v valuti, ki ni v evrih, vam lahko nekatere banke ponudijo le hipoteko do 60 % cene nepremičnine, odvisno od njihove ocene tveganja.

6. Katere davke bom plačal, ko bo hiša dokončana?

Pri nakupu nepremičnine, ki ni v načrtu, v Španiji boste morali plačati DDV (IVA) v višini 10 % vrednosti nepremičnine, skupaj z kolkovino (AJD), ki se giblje med 0,5 % in 1,5 %, odvisno od regije. Ti davki se plačajo po zaključku.

7. Kakšne dodatne pristojbine ali provizije bom plačal ob nakupu nepremičnine, ki ni v načrtu, in kdaj zapadejo?

Poleg davkov boste imeli notarske stroške, zemljiškoknjižne stroške in administrativne stroške. Običajno je tudi plačilo pravnih storitev, ki so sicer zelo priporočljive, čeprav niso obvezne. Te pristojbine običajno prispevajo približno 1 % do 3 % k skupnim stroškom in običajno zapadejo ob zaključku nakupa nepremičnine.

8. Kolikšen je minimalni neto dohodek, ki ga potrebujem, da sem upravičen do hipoteke v Španiji?

Španske banke zahtevajo, da vaša mesečna plačila hipoteke ne presegajo 35 % vašega neto prihodka po davkih in stroških. Poleg tega banke prihodke ocenjujejo drugače kot v drugih državah. Na primer, tudi če imate v tujini sklenjeno hipoteko samo z obrestmi, bodo španske banke izračunale odplačilo obresti in glavnice. Spremenljivi dohodek iz bonusov ali najemnin se pogosto le delno upošteva. Prav tako morate dokazati stalen dohodek vsaj tri leta, bodisi prek zaposlitve ali stalnega dobička podjetja, če vodite lastno podjetje.

9. Ali lahko kupim nepremičnino in imam hipoteko na ime svojega tujega (nešpanskega) podjetja?

Ne, španske banke ne dajejo hipotek tujim podjetjem. Hipotekarna posojila so na voljo samo posameznikom ali podjetjem, registriranim v Španiji.

10. Ali lahko dobim hipoteko za več kot 70% kupnine, če sem nerezident?

Ne, pod nobenim pogojem nerezident ne more pridobiti več kot 70% financiranja kupnine (brez davkov). Poleg tega lahko banke glede na valuto vašega dohodka omejijo hipotekarno ponudbo na 60 %.

11. Kakšna jamstva imam pri nakupu nepremičnine, ki ni v načrtu, da zagotovim zaščito svojega denarja?



Pri nakupu nepremičnine, ki ni v načrtu, je ključnega pomena, da preverite, ali razvijalec nudi bančno garancijo ali zavarovalno polico. To zagotavlja, da v primeru, da gre razvijalec v stečaj ali ne dokonča projekta, lahko povrnete zneske, plačane med gradnjo. Pred podpisom pogodbe se vedno prepričajte, da razumete ta jamstva

12. Kaj se zgodi, če se odločim, da ne bom kupil nepremičnine, ko bo dokončana? Ali lahko dobim svoj denar nazaj?

Pogodbe o nakupu zunaj načrta v Španiji so na splošno stroge, kar pomeni, da če se odločite, da nakupa ne dokončate, tvegate izgubo opravljenih depozitov in plačil. Preden se zavežete, natančno preglejte pogodbene pogoje, da boste razumeli, ali imate kakršno koli zaščito, če si premislite.

13. Kakšne so razlike v davkih in pristojbinah med nakupom nepremičnine, ki ni v načrtu, in hiše, pripravljene na ključ (dokončane)?

Za nepremičnine, ki niso v načrtu, plačate DDV (IVA) v višini 10 %, medtem ko za nadaljnjo prodajo ali nepremičnino, pripravljeno za ključ, plačate davek na prenos (ITP), ki znaša od 6 % do 10 %, odvisno od regije. Poleg tega nakupi zunaj načrta običajno vključujejo postopna plačila med gradnjo, medtem ko stanovanja, pripravljena na ključ, zahtevajo celotno plačilo ob nakupu.

14. Kakšne so prednosti nakupa nepremičnine, ki ni v načrtu, v primerjavi z domom, pripravljenim na ključ?

Nakup zunaj načrta vam omogoča potencialno korist od nižjih cen v zgodnjih fazah razvoja in ponuja možnost prilagajanja nekaterih vidikov nepremičnine. Vendar pa vključuje čakalno dobo in nosi tveganje, da hipoteka morda ne bo odobrena po zaključku. Po drugi strani pa domovi, pripravljeni na ključ, ponujajo takojšnjo razpoložljivost in se izognejo zamudam pri gradnji, vendar imate običajno manj prilagodljivosti v smislu prilagajanja.

15. Ali bo banka upoštevala dohodek od najemnine nepremičnine, ko bo dokončana, kot del mojega dohodka?

Ne, v Španiji banke pri ocenjevanju dostopnosti hipoteke ne upoštevajo prihodnjih prihodkov od najemnin. Delujejo po konzervativnem pristopu ("criterio de prudencia") in upoštevajo samo trenutne, dokazane prihodke, da zmanjšajo tveganje.