Opțiuni ipotecare pentru proprietăți în afara planului din Spania: răspunsuri la întrebările dvs. cheie

1. Pot asigura o ipotecă în Spania dacă cumpăr o proprietate în afara planului care va fi finalizată anul viitor?

Da, puteți solicita o ipotecă pentru o proprietate în afara planului din Spania, dar este important să înțelegeți că, deși putem face un studiu financiar inițial acum, nu este o garantiecă banca vă va acorda o ipotecă odată ce proprietatea este finalizată. Băncile spaniole își ajustează politicile de risc în funcție de situația pieței și de strategiile interne, ceea ce înseamnă că există întotdeauna riscul ca, până la finalizarea proprietății, condițiile ipotecarei să se schimbe sau împrumutul să nu fie aprobat deloc.

2. Dacă primesc o pre-aprobare ipotecară acum, este garantat că voi primi ipoteca odată ce casa este finalizată într-un an sau mai mult?

Nu, o aprobare prealabilă nu este o garanție.

Băncile spaniole vă revizuiesc adesea situația financiară mai aproape de data finalizării și, din cauza schimbărilor în piață sau a politicilor interne de risc, pot decide să nu acorde ipoteca. Acesta este un risc care trebuie luat în considerare cu atenție atunci când cumpărați o proprietate în afara planului.

3. Banca va garanta rata dobânzii și condițiile pe care mi le oferă acum când proprietatea este finalizată?

Nu,

băncile nu garantează

oferte ipotecare curente pentru proprietăți viitoare. Condițiile ipotecare, inclusiv ratele dobânzii, se pot modifica în funcție de condițiile pieței.

4. Pot obține un împrumut intermediar pentru a acoperi avansul solicitat de dezvoltator pentru începerea construcției?

În prezent, băncile spaniole nu oferă împrumuturi intermediare pentru plățile în avans pentru proprietățile în afara planului. Va trebui să finanțați aceste plăți în mod independent, deoarece, de obicei, nu este disponibilă nicio finanțare pentru această fază.

5. În calitate de nerezident, care este suma maximă pe care o pot finanța?

În calitate de nerezident, puteți finanța până la 70% din prețul de achiziție (fără taxe). Cu toate acestea, dacă veniturile dvs. sunt într-o altă monedă decât euro, unele bănci vă pot oferi doar un credit ipotecar de până la 60% din prețul proprietății, în funcție de evaluările lor de risc.

6. Ce taxe voi plăti odată ce casa este finalizată?

Când cumpărați o proprietate în afara planului în Spania, va trebui să plătiți TVA (IVA) la 10% din valoarea proprietății, împreună cu taxa de timbru (AJD), care variază între 0,5% și 1,5% în funcție de regiune. Aceste taxe se plătesc la finalizare.

7. Ce taxe sau comisioane suplimentare voi plăti atunci când cumpăr o proprietate în afara planului și când sunt datorate?

În plus față de taxe, veți suporta taxe notariale, taxe de carte funciară și costuri administrative. De asemenea, este obișnuit să plătiți pentru servicii juridice, care, deși nu sunt obligatorii, sunt foarte recomandate. Aceste taxe adaugă de obicei aproximativ 1% până la 3% la costul total și sunt de obicei datorate la finalizarea achiziției proprietății.

8. Care este venitul net minim de care am nevoie pentru a putea beneficia de un credit ipotecar în Spania?

Băncile spaniole cer ca plățile ipotecare lunare să nu depășească 35% din venitul net după impozite și cheltuieli. În plus, băncile evaluează veniturile diferit decât în alte țări. De exemplu, chiar dacă aveți un credit ipotecar cu doar dobândă în străinătate, băncile spaniole vor calcula atât dobânda, cât și rambursarea principalului. Venitul variabil din bonusuri sau închirieri este adesea luat în considerare doar parțial. De asemenea, trebuie să demonstrați un venit constant timp de cel puțin trei ani, fie prin angajare, fie prin profituri stabile ale companiei, dacă conduceți propria afacere.

9. Pot să cumpăr proprietatea și să am ipoteca pe numele companiei mele străine (non-spaniole)?

Nu, băncile spaniole nu acordă credite ipotecare companiilor străine. Creditele ipotecare sunt disponibile numai persoanelor fizice sau companiilor înregistrate în Spania.

10. Pot obține un credit ipotecar pentru mai mult de 70% din prețul de cumpărare dacă sunt nerezident?

Nu, în niciun caz un nerezident nu poate obține o finanțare mai mare de 70% din prețul de achiziție (fără taxe). Mai mult, în funcție de moneda dvs. de venit, băncile pot limita oferta de credit ipotecar la 60%.

11. Ce garanții am atunci când cumpăr o proprietate în afara planului pentru a mă asigura că banii mei sunt protejați?

Atunci când achiziționați o proprietate în afara planului, este esențial să verificați dacă dezvoltatorul oferă o garanție bancară sau o poliță de asigurare. Acest lucru vă asigură că, în cazul în care dezvoltatorul dă faliment sau nu reușește să finalizeze proiectul, puteți recupera sumele plătite în timpul construcției. Asigurați-vă întotdeauna că înțelegeți aceste garanții înainte de a semna un contract

12. Ce se întâmplă dacă decid să nu cumpăr proprietatea odată ce este terminată? Îmi pot primi banii înapoi?

Contractele de cumpărare în afara planului în Spania sunt în general stricte, ceea ce înseamnă că dacă decideți să nu finalizați achiziția, riscați să pierdeți depunerile și plățile efectuate. Înainte de a vă angaja, ar trebui să revizuiți cu atenție termenii contractului pentru a înțelege dacă aveți vreo soluție dacă vă răzgândiți.

13. Care sunt diferențele de taxe și taxe între cumpărarea unei proprietăți în afara planului și a unei case gata de cheie (finalizată)?

Pentru proprietățile în afara planului, plătiți TVA (IVA) la 10%, în timp ce pentru o proprietate revânzătoare sau pregătită pentru cheie, plătiți taxa de transfer (ITP), care variază de la 6% la 10%, în funcție de regiune. În plus, achizițiile în afara planului implică de obicei plăți în etape în timpul construcției, în timp ce casele gata de cheie necesită plata integrală în momentul achiziției.

14. Care sunt avantajele achiziționării unei proprietăți în afara planului față de o casă gata de cheie?

Cumpărarea în afara planului vă permite să beneficiați potențial de prețuri mai mici în primele faze de dezvoltare și oferă șansa de a personaliza anumite aspecte ale proprietății. Cu toate acestea, implică o perioadă de așteptare și prezintă riscul ca ipoteca să nu fie aprobată la finalizare. Casele pregătite pentru chei, pe de altă parte, oferă disponibilitate imediată, evitând întârzierile în construcție, dar de obicei aveți mai puțină flexibilitate în ceea ce privește personalizarea.

15. Banca va lua în considerare veniturile din chirie de la proprietate odată ce aceasta este finalizată ca parte a venitului meu?

Nu, în Spania, băncile nu iau în considerare veniturile viitoare din chirii atunci când evaluează accesibilitatea creditului ipotecar. Aceștia funcționează conform unei abordări conservatoare („criterio de prudencia”) și țin cont doar de veniturile actuale, dovedite, pentru a minimiza riscul.