Het eerste dat u moet weten, is dat hypotheken in Spanje worden gereguleerd onder de Wet LCCI 5/2019.

Het aangaan van een hypotheek is een langdurig proces dat inspanning en toewijding vereist. De tijd nemen om informatie te vergaren en de opties en mogelijkheden zorgvuldig te bestuderen is essentieel om de beste financiering te krijgen. Dat is waarom Mortgage in Spain.es je elke stap verduidelijk, zodat u zo snel mogelijk van je nieuwe huis kunt genieten.

U moet als koper nadenken welke hypotheeklening het beste bij u past: of u aan de reguliere aflossingen kunt voldoen, de aflossingstermijn, ... Het is raadzaam om je schuldgraad te kennen en dat zou moeten niet meer dan 30-35% van je netto inkomen zijn. 

Wat betreft de terugbetalingsperiode, het maximum termijn is 25 jaar voor niet-ingezetenen, en wat hoger is in geval van ingezetenen in Spaanje ( het maximum is meestal 30 jaar). ​

Tenslotte weten dat economische stabiliteit de sleutel is voor elke hypotheekverlening.

Vaste rente: Voor hypotheekleningen met een vaste rente zullen het te betalen maandbedrag en het toegepaste rentetarief gedurende de looptijd van de lening niet variëren. Zelfs als de marktrente omhoog of omlaag gaat, betaalt u elke maand hetzelfde.

Variabele rente: Bij hypotheekleningen met variabele rente is het meest voorkomende dat de rente is gekoppeld aan een referentie-index (gewoonlijk de Euribor). Op deze manier zal de maandelijkse betaling variëren naargelang de Euribor.

Mixed rente: Deze hypotheken zijn met een vaste rente gedurende de eerste jaren van de lening en daarna een variabele rente ten opzichte van de Euribor.

Een ander zeer belangrijk aspect van een selectieproces voor hypotheekleningen zijn de bijbehorende kosten. Behalve het maandelijks afbetaling, hier zijn enkele van de meest voorkomende kosten:

Bank Afsluitprovisie: dit wordt berekend over het totale bedrag van de hypotheek lening. Deze vergoeding wordt bij aanvang van de hypotheeklening betaald als compensatie aan de bank voor de formaliteiten en procedures die komen kijken bij het aangaan van de lening.

Commissie voor gedeeltelijke of volledige terugbetaling: dit vindt plaats wanneer de klant het kapitaal geheel of gedeeltelijk vooruitbetaalt in afwachting van terugbetaling. Het is een vergoeding voor de bank voor de administratieve procedures die de bank moet uitvoeren, en voor wat ze niet aan rente ontvangt over het nog af te lossen kapitaal.

Taxatie van het onroerend goed: De hypotheekwet voorziet de verplichting om een taxatie van het aan te kopen onroerend goed uit te voeren, en de kosten zijn voor de koper. Deze kosten zullen afhangen van het soort eigendom en de taxatiewaarde ervan, die, ter indicatie, ongeveer 350 € bedraagt voor een huis van 200.000€. 

De klant kan de taxatie rechtstreeks via de bank laten uitvoeren of zelf aanvragen, met als enige vereiste dat de taxatie wordt uitgevoerd voor hypotheekdoeleinden en in overeenstemming met de verordening ECO/805/2003. 

Voor niet-ingezetenen, maximaal 70% op aankoop prijs. maximaal 70% van de aankoopprijs. 

Dit betekent dat u ten minste een aanbetalling van 30% van de aankoopprijs of taxatieprijs (de laagste van de twee) van het onroerend goed moet doen. 

Daarnaast hebt je de aankoopkosten voor het huis + de kosten voor een hypoteek in Spanje die gemiddeld 12% zijn, afhankelijk van het type onroerend goed en de locatie. 

Hier heeft u een overzicht van de gerelateerde kosten bij de aankoop van een woning in Spanje:

• Spaanse belastingen: tot 10% + 1,5% afhankelijk van the type gebouw en locatie van het onroerend goed.
• Notaris + kadaster + verwerkingskosten.
• Taxatie onroerend goed.
• Bank Afsluitprovisie
• Wooning en levensverzekeringen.

Normaal duurt dit ongeveer 6 tot 8 weken. 

Deze periode gaat in vanaf de datum waarop u alle nodige documenten hebt ingediend tot de ondertekening van uw aankoop en hypothecaire lening bij de notaris (inclusief de afkoelingsperiode). 

Algemene documenten voor het aanvragen van een hypotheek in Spanje voor niet-ingezetenen:

• Kopie van paspoort.
• Arbeidsovereenkomst + 6 laatste loonstroken.
• Bankafschrift laatste 6 maanden van de rekening waarop het salaris / inkomen is gestort.
• Bankafschrift van de spaarrekening met het geld dat nodig is om de aankoop te doen.
• Belastingsaangifte van de 2 afgelopen jaren.
• Kredietrapport
• Laatste 3 betalingen voor openstaande schulden.
• Reserveringscontract voor het eigendom dat je in Spanje gaat kopen.

Je hebt ook een NIE nummer (fiscaal nummer in Spanje) om de aankoop af te ronden, dien je dit zo snel mogelijk aan te vragen: NIE nummers worden uitgegeven door de Nationale Politie van Spanje (dezelfde autoriteit die Spaanse paspoorten en ID-kaarten uitgeeft). U kunt een NIE-nummer persoonlijk aanvragen bij het consulaat van Spanje in uw land.