Si estás pensando en comprar una vivienda en España, ya sea que seas residente fiscal o no residente, necesitarás entender cómo funciona el proceso de solicitud de una hipoteca.
Como especialista Broker en Hipotecas, nuestro objetivo es guiarte en cada paso, asegurándonos de que obtengas las mejores condiciones posibles. A continuación, respondemos a las preguntas más frecuentes tanto para no residentes como para residentes fiscales en España.
La primera duda que suele surgir es si los no residentes pueden acceder a una hipoteca en España. La respuesta es sí. Los bancos españoles ofrecen hipotecas a no residentes, pero suelen financiar entre el 60% y el 70% del valor de la propiedad.
Esto significa que tendrás que aportar entre un 30% y un 40% de depósito. Si eres residente fiscal en España, los bancos suelen ser más generosos, ofreciendo hasta un 80% de financiación de forma habitual para tu primera vivienda y en casos especiales el 100% si eres funcionario de carrera o si es posible hacer una operación con doble garantía.
¿Qué documentos necesito para solicitar una hipoteca a través de un Broker de Hipotecas? Para no residentes, necesitarás un NIE (Número de Identificación de Extranjero), pruebas de ingresos, extractos bancarios y cualquier documentación que demuestre tus deudas actuales como el Credit report del país donde residas. Habitualmente necesitaremos tus últimos 2 años de impuestos declarados.
Si eres residente fiscal en España, en lugar del NIE, deberás presentar tu DNI o tarjeta de residencia. También se requerirá un historial laboral y fiscal en el país.
En ambos casos, nuestro equipo de Broker en Hipotecas te acompaña en la recopilación y presentación de estos documentos para garantizar que el proceso sea ágil y sin complicaciones.
¿Cómo sé si califico para una hipoteca? En ambos casos, los bancos calculan un ratio de endeudamiento. Esto significa que tus pagos mensuales de hipoteca sumado a tus actuales compromisos de pagos de otros prestamos o créditos no deben exceder el 35% de tus ingresos netos. Los residentes fiscales en España pueden disfrutar de más flexibilidad, ya que los bancos toman en cuenta su estabilidad laboral y su historial crediticio local y en algunos casos este limite puede llegar al 40% para algunas entidades bancarias.
Como Broker de Hipotecas, te proporcionamos una evaluación inicial para asegurarte de que tu situación es adecuada y ayudarte a saber cuánto podrías solicitar.
Otra pregunta importante es cuánto tiempo tarda el banco en aprobar una hipoteca. La pre autorización estará lista en 3 o 4 dias laborables una vez nos entregues toda la documentación necesaria, no obstante para conseguir el documento FEIN de oferta vinculante tanto para no residentes y residentes fiscales, el proceso suele durar entre dos y cuatro semanas desde la entrega de toda la documentación requerida. Si eres residente fiscal y ya tienes historial en el banco, el tiempo puede reducirse.
En cualquier caso, como tu Broker de Hipotecas, gestionamos todos los pasos para que el proceso sea lo más rápido posible.
¿Qué costes adicionales tendré al comprar una vivienda en España? Como no residente, debes prever entre un 10% y un 12% en gastos adicionales , que incluyen impuestos, notaría y registro de la propiedad. Si eres residente fiscal en España, estos costes pueden variar según la comunidad autónoma y si es tu vivienda habitual, lo que puede reducir algunos de estos gastos. Una vez evaluada tu solicitud de hipoteca tendrás un detalle de gastos e impuestos que te facilitara directamente la entidad bancaria de forma que no habra nunca gastos ocultos.
Una vez aprobada la hipoteca, ¿qué sigue? El paso final es la firma ante notario. En este momento, el banco liberará los fondos y formalizarás la compra de la vivienda.
Este proceso es el mismo para no residentes y residentes fiscales. Como tu Broker de Hipotecas, estaremos a tu lado en cada paso del camino, asegurando que todo se complete sin problemas.
Si estás listo para comenzar el proceso o tienes más preguntas sobre cómo obtener una hipoteca en España, ya seas no residente o residente fiscal, no dudes en contactar con nosotros. Nuestro equipo de Broker de Hipotecas está aquí para ofrecerte una asesoría personalizada y sin compromiso. ¡Haz clic en el botón de contacto y empieza hoy mismo!