Jelzáloghitel-lehetőségek terven kívüli ingatlanokhoz Spanyolországban: a legfontosabb kérdések megválaszolva

2. Ha most kapok jelzálog-előzetes jóváhagyást, akkor garantált-e, hogy a ház egy éven belüli befejezése után megkapom a jelzálogkölcsönt?

Nem, az előzetes jóváhagyás nem garancia.

3. Garantálja a bank az általuk kínált kamatot és feltételeket most, amikor az ingatlan elkészül?

Nem,

4. Kaphatok-e áthidaló hitelt az építkezés megkezdéséhez szükséges előleg fedezésére?

Jelenleg a spanyol bankok nem kínálnak áthidaló kölcsönt a nem tervszerű ingatlanok előlegéhez. Ezeket a kifizetéseket önállóan kell finanszíroznia, mivel ebben a fázisban általában nem áll rendelkezésre finanszírozás.

5. Nem rezidensként mennyi a maximális összeg, amit finanszírozhatok?

Külföldiként a vételár 70%-át (adó nélkül) finanszírozhatja. Ha azonban a bevétele nem euró pénznemben történik, bizonyos bankok kockázatértékelésüktől függően csak az ingatlanár 60%-áig kínálnak jelzáloghitelt.

6. Milyen adókat kell fizetnem a ház elkészülte után?

Ha nem tervszerű ingatlant vásárol Spanyolországban, akkor az ingatlan értékének 10%-át kell fizetnie ÁFA-val (IVA), valamint a bélyegilletékkel (AJD), amely régiónként 0,5% és 1,5% között változik. Ezeket az adókat a teljesítéskor kell megfizetni.

7. Milyen további díjakat vagy jutalékokat kell fizetnem egy nem tervezett ingatlan vásárlásakor, és mikor esedékesek?

Az adókon kívül közjegyzői díjat, földhivatali díjat és adminisztrációs költséget kell fizetnie. Gyakori a jogi szolgáltatások fizetése is, amelyek bár nem kötelezőek, de erősen ajánlottak. Ezek a díjak általában 1-3%-kal növelik a teljes költséget, és általában az ingatlanvásárlás befejezésekor esedékesek.

8. Mennyi az a minimális nettó jövedelem, amelyre szükségem van ahhoz, hogy jelzáloghitelre jogosult legyek Spanyolországban?

A spanyol bankok megkövetelik, hogy havi jelzáloghitel-törlesztése ne haladja meg az adók és kiadások utáni nettó bevételének 35%-át. Ráadásul a bankok másként értékelik a jövedelmet, mint más országokban. Például még akkor is, ha külföldön csak kamatozású jelzáloghitele van, a spanyol bankok a kamatot és a tőketörlesztést is kiszámítják. A bónuszokból vagy bérleti díjakból származó változó jövedelmet gyakran csak részben veszik figyelembe. Ezenkívül legalább három évig állandó jövedelmet kell igazolnia, akár munkaviszony, akár állandó vállalati nyereség révén, ha saját vállalkozását vezeti.

9. Megvehetem-e az ingatlant és a jelzálogjogot a külföldi (nem spanyol) cégem nevére írhatom?

Nem, a spanyol bankok nem nyújtanak jelzálogkölcsönt külföldi cégeknek. Jelzáloghiteleket csak Spanyolországban bejegyzett magánszemélyek vagy cégek vehetnek igénybe.

10. Kaphatok jelzáloghitelt a vételár 70%-át meghaladó összegre, ha nem rezidens vagyok?

Nem, a nem rezidens semmilyen körülmények között nem kaphatja meg a vételár (adó nélkül) 70%-át meghaladó finanszírozást. Sőt, az Ön bevételi pénznemétől függően a bankok 60%-ra korlátozhatják a jelzáloghitel ajánlatot.

11. Milyen garanciákat vállalok a terven kívüli ingatlan vásárlásakor a pénzem védelmére?



Terven kívüli ingatlan vásárlásakor döntő fontosságú annak ellenőrzése, hogy a fejlesztő bankgaranciát vagy biztosítást biztosít-e. Ez biztosítja, hogy abban az esetben, ha a fejlesztő csődbe megy, vagy nem hajtja végre a projektet, visszakaphatja az építkezés során kifizetett összegeket. A szerződés aláírása előtt mindig győződjön meg arról, hogy megértette ezeket a garanciákat

12. Mi történik, ha úgy döntök, hogy nem vásárolom meg az ingatlant, miután az elkészült? Visszakaphatom a pénzem?

A terveken kívüli vásárlási szerződések Spanyolországban általában szigorúak, ami azt jelenti, hogy ha úgy dönt, hogy nem fejezi be a vásárlást, azzal a kockázattal jár, hogy elveszíti a letéteket és a befizetéseket. Mielőtt elkötelezné magát, alaposan át kell tekintenie a szerződési feltételeket, hogy megértse, van-e jogorvoslati lehetősége, ha meggondolja magát.

13. Mi a különbség az adók és illetékek tekintetében egy nem tervszerű ingatlan és egy kulcsra kész (kész) lakás vásárlása között?

A nem tervezett ingatlanok esetében 10%-os áfát (IVA) kell fizetnie, míg a továbbértékesítésre vagy kulcsra kész ingatlanok esetében transzferadót (ITP), amely régiótól függően 6% és 10% között mozog. Ezenkívül a nem tervezett vásárlások általában szakaszos kifizetéseket tartalmaznak az építkezés során, míg a kulcsra kész lakások esetében a vásárláskor kell teljes összeget fizetni.

14. Milyen előnyökkel jár egy nem tervszerű ingatlan vásárlása a kulcsra kész lakással szemben?

A nem tervszerű vásárlás lehetővé teszi, hogy a fejlesztés korai szakaszában az alacsonyabb árakból profitáljon, és lehetőséget kínál az ingatlan bizonyos szempontjainak testreszabására. Ez azonban várakozási időt foglal magában, és azzal a kockázattal jár, hogy a jelzáloghitelt esetleg nem hagyják jóvá a teljesítéskor. A kulcsra kész otthonok viszont azonnali elérhetőséget kínálnak, elkerülve az építési késéseket, de általában kevesebb a rugalmasság a testreszabás terén.

15. A bank a bevételem részének tekinti az ingatlanból származó bérleti bevételt, miután az elkészült?

Nem, Spanyolországban a bankok nem veszik figyelembe a jövőbeli bérleti díjakat a jelzáloghitel megfizethetőségének értékelése során. Konzervatív megközelítés szerint működnek ("criterio de prudencia"), és csak a jelenlegi, bizonyított bevétellel számolnak a kockázat minimalizálása érdekében.