خيارات الرهن العقاري للعقارات قيد الإنشاء في إسبانيا: إجابات لأسئلتك الرئيسية

2. إذا حصلت على موافقة مسبقة على الرهن العقاري الآن، فهل من المضمون أن أحصل على الرهن العقاري بمجرد اكتمال بناء المنزل في غضون عام أو أكثر؟

لا، الموافقة المسبقة ليست ضمانة.

3. هل سيضمن البنك سعر الفائدة والشروط التي يقدمها لي الآن عند اكتمال العقار؟

لا،

4. هل يمكنني الحصول على قرض مؤقت لتغطية الدفعة المقدمة التي يطلبها المطور لبدء البناء؟

في الوقت الحالي، لا تقدم البنوك الإسبانية قروضًا مؤقتة لسداد الدفعات المقدمة على العقارات قيد الإنشاء. وسوف تحتاج إلى تمويل هذه الدفعات بشكل مستقل، حيث لا يتوفر التمويل عادةً لهذه المرحلة.

5. ما هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنني تمويله كشخص غير مقيم؟

باعتبارك غير مقيم، يمكنك تمويل ما يصل إلى 70% من سعر الشراء (باستثناء الضرائب). ومع ذلك، إذا كان دخلك بعملة غير اليورو، فقد تقدم لك بعض البنوك رهنًا عقاريًا يصل إلى 60% فقط من سعر العقار، اعتمادًا على تقييمات المخاطر الخاصة بها.

6. ما هي الضرائب التي سأدفعها عند اكتمال بناء المنزل؟

عند شراء عقار على المخطط في إسبانيا، سوف تحتاج إلى دفع ضريبة القيمة المضافة (IVA) بنسبة 10% من قيمة العقار، بالإضافة إلى ضريبة الدمغة (AJD)، والتي تتراوح بين 0.5% و1.5% حسب المنطقة. يتم دفع هذه الضرائب عند الانتهاء.

7. ما هي الرسوم أو العمولات الإضافية التي سأدفعها عند شراء عقار على الخريطة، ومتى يستحق دفعها؟

بالإضافة إلى الضرائب، سوف تتحمل رسوم كاتب العدل، ورسوم تسجيل الأراضي، والتكاليف الإدارية. ومن الشائع أيضًا دفع ثمن الخدمات القانونية، والتي على الرغم من أنها ليست إلزامية، إلا أنها موصى بها بشدة. وتضيف هذه الرسوم عادةً حوالي 1% إلى 3% إلى التكلفة الإجمالية وعادةً ما تكون مستحقة عند الانتهاء من شراء العقار.

8. ما هو الحد الأدنى للدخل الصافي الذي أحتاجه حتى أتأهل للحصول على قرض عقاري في إسبانيا؟

تتطلب البنوك الإسبانية ألا تتجاوز أقساط الرهن العقاري الشهرية 35% من صافي دخلك بعد الضرائب والنفقات. بالإضافة إلى ذلك، تقوم البنوك بتقييم الدخل بشكل مختلف عن الدول الأخرى. على سبيل المثال، حتى إذا كان لديك رهن عقاري بفائدة فقط في الخارج، فإن البنوك الإسبانية ستحسب كل من الفائدة وأقساط أصل الدين. غالبًا ما يتم النظر في الدخل المتغير من المكافآت أو الإيجارات جزئيًا فقط. يجب عليك أيضًا إثبات دخل ثابت لمدة ثلاث سنوات على الأقل، إما من خلال العمل أو أرباح الشركة الثابتة إذا كنت تدير عملك الخاص.

9. هل يمكنني شراء العقار والحصول على الرهن العقاري باسم شركتي الأجنبية (غير الإسبانية)؟

لا، لا تقدم البنوك الإسبانية قروضًا عقارية للشركات الأجنبية. قروض الرهن العقاري متاحة فقط للأفراد أو الشركات المسجلة في إسبانيا.

10. هل يمكنني الحصول على قرض عقاري يزيد عن 70% من سعر الشراء إذا كنت غير مقيم؟

لا، لا يجوز لأي شخص غير مقيم في أي حال من الأحوال الحصول على تمويل يزيد عن 70% من سعر الشراء (باستثناء الضرائب). علاوة على ذلك، وفقًا لعملة دخلك، قد تحدد البنوك عرض الرهن العقاري بنسبة 60%.

11. ما هي الضمانات التي أتمتع بها عند شراء عقار على الخريطة لضمان حماية أموالي؟



عند شراء عقار على الخارطة، من المهم التأكد من أن المطور يقدم ضمانًا بنكيًا أو بوليصة تأمين. وهذا يضمن أنه في حالة إفلاس المطور أو فشله في إكمال المشروع، يمكنك استرداد المبالغ المدفوعة أثناء البناء. تأكد دائمًا من فهمك لهذه الضمانات قبل توقيع العقد

12. ماذا يحدث إذا قررت عدم شراء العقار بعد الانتهاء من بنائه؟ هل يمكنني استرداد أموالي؟

إن عقود الشراء على الخارطة في إسبانيا صارمة بشكل عام، وهذا يعني أنه إذا قررت عدم إتمام عملية الشراء، فإنك تخاطر بخسارة الودائع والمدفوعات التي تم دفعها. قبل الالتزام، يجب عليك مراجعة شروط العقد بعناية لفهم ما إذا كان لديك أي حق في الرجوع إذا غيرت رأيك.

13. ما هي الفروقات في الضرائب والرسوم بين شراء عقار على الخريطة ومنزل جاهز (مكتمل)؟

بالنسبة للعقارات التي لم يتم بناؤها على المخطط، فإنك تدفع ضريبة القيمة المضافة بنسبة 10%، أما بالنسبة للعقارات التي يتم إعادة بيعها أو التي يتم تسليمها على المفتاح، فإنك تدفع ضريبة نقل الملكية، والتي تتراوح من 6% إلى 10%، حسب المنطقة. بالإضافة إلى ذلك، فإن عمليات الشراء التي تتم على المخطط عادة ما تنطوي على دفعات على مراحل أثناء البناء، في حين تتطلب المنازل التي يتم تسليمها على المفتاح الدفع الكامل في وقت الشراء.

14. ما هي مزايا شراء عقار على الخريطة مقارنة بشراء منزل جاهز للاستلام؟

يتيح لك شراء العقارات على المخطط الاستفادة من انخفاض الأسعار خلال المراحل المبكرة من التطوير ويتيح لك فرصة تخصيص جوانب معينة من العقار. ومع ذلك، فإنه ينطوي على فترة انتظار وينطوي على مخاطر عدم الموافقة على الرهن العقاري عند الانتهاء. من ناحية أخرى، توفر المنازل الجاهزة للسكن إمكانية التوافر الفوري، مما يتجنب تأخيرات البناء، ولكنك عادة ما تتمتع بمرونة أقل من حيث التخصيص.

15. هل يعتبر البنك الدخل الإيجاري من العقار بعد اكتماله جزءًا من دخلي؟

لا، في إسبانيا، لا تأخذ البنوك بعين الاعتبار الدخل الإيجاري المستقبلي عند تقييم القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري. فهي تعمل وفقًا لنهج متحفظ ("معيار الحصافة") ولا تأخذ في الاعتبار إلا الدخل الحالي المؤكد لتقليل المخاطر.